क्या म्यूचुअल फंड में निवेश से अमीर बन सकते हैं
क्या म्यूचुअल फंड से अमीर बन सकते हैं? जवाब ये है कि ज़रूर बन सकते हैं। अब अगला सवाल ये कि एक बार आपके पास वो अमीरी वाली रकम आ गई तो क्या, वही रकम आपको ज़िंदगी भर अमीर रख सकती है। जैसे अगर आपका 1 करोड़ का टारगेट था, आपने वो एचिव कर लिया, उसके बाद क्या ये 1 करोड़ आपको अगले 10-15 साल तक अमीर बनाए रख सकता है? इस आर्टिकल में आपको जवाब मिलेगा। यहां एक Mr A का उधाहरण ले कर चलते हैं। मान लें कि 2013 में Mr A के पास 1 करोड़ जुड़ गए, अब उनको इस कॉपरस में से हर महीने, खर्चे के लिए पैसे भी निकालने हैं और वो भी ये चाहते थे कि इतनी मुश्किल से जो ये 1 करोड़ जोड़ कर richy-rich वाली फीलिंग आई है, वो बनी रहे। कैसे हो सकता है ये - ये हो सकता है SWP – Systematic Withdrawal Plan के ज़रिए। कैसे – आइए समझते हैं। यहां ये बताना ठीक रहेगा कि, हम आज, जिस भी फंड का नाम ले रहे हैं, वो एकदम रैंडम है। इस आर्टिकल के ज़रिए किसी भी स्कीम को प्रोमोट नहीं किया जा रहा है। इस वीडियो में हम म्यूचुअल फंड की अलग-अलग कैटेगरी के 3 फंड के साथ अपनी बात आपके सामने रखेंगे।
तो Mr A के पास 2013 में थे 1 करोड़ रूपये और उन्हें इस रकम में से खर्चे के लिए हर महीने 50,000 निकालना था। हम 2013 की बात क्यों कर रहे हैं, क्योंकि उसी साल म्यूचुअ फंड में डायरेक्ट प्लान आया था और अपनी बात समझाने के लिए हम डायरेक्ट प्लान को ही लेकर चल रहे हैं। वैसे ये कोई भी साल हो सकता है, मुद्दा ये है कि अगर सही फंड में सही तरीके से निवेश करें और SWP करें तो अमीरी बने रहने की संभावना है। लौटते हैं Mr A के पास। मान लें कि उन्होंने जुलाई 2013 में ये 1 करोड़ निवेश किया एक फंड में और अगस्त 1 से 50,000 रुपये की SWP फिक्स की। हम यहां पर 3 अलग अलग कैटेगरी का उदाहरण ले कर चल रहे हैं। एक है बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, दूसरा लार्जकैप इंडेक्स फंड और तीसरा लार्ज एंड मिडकैप एक्टिव फंड।
सबसे पहले बैलेंस्ड एडवांटेज फंड लेते हैं।ये म्यूचअल फंड के हाईब्रिड कैटेगरी के अंदर आता है। Balanced advantage fund में फंड मैनेजर अपने अनुभव और बाजार की चाल के हिसाब से इक्विटी और डेट का रेश्यो बदलता रहता है। इसमें हम एक पुराना, जाना माना नाम ले रहे हैं – HDFC Balanced Advantage Fund. एक सौ एक्कीस विदड्रॉअल हुए 10 साल में, रकम निकली साठ लाख 50 हज़ार रुपये। किसमें से – एक करोड़ में से। लेकिन 10 साल के बाद भी Mr A के निवेश की वैल्यू है तीन करोड़, पचहत्तर लाख से अधिक। तो 10 साल भी Mr A खुद को अमीर मान सकते हैं।

दूसरा सिनैरियो चेक करते हैं। इस बार Mr A ने बैलेंस्ड एडवांटेज फंड – जिसमें इक्विटी और डेट दोनों होता है, के बदले पैसिव स्ट्रैटेजी लेने की सोची। उन्होंने SWP के लिए लार्ज कैप इंडेक्स फंड चुना। और इसके तहत उन्होंने आदित्य बिड़ला सनलाइफ का निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स फंड सेलेक्ट किया। चलिए देखते हैं कि 10 साल के बाद, हर महीने 50,000 की SWP के बाद , Mr A के पास कितने पैसे बचे हैं।

यहां पर भी 10 साल के बाद, 50,000 के 121 मंथली इंस्टॉलमेंट निकालने के बाद भी Mr A के पास है 2 करोड़ 34 लाख से अधिक रकम। अब चलिए ये मान लेते हैं कि Mr A काफी रिस्क लेने वाले निवेशक थे। उनका मानना था कि अगर टार्गेट तक पहुंचने के बाद भी अगले 10-15- 20 साल तक लाइफ स्टाइल को मेनटेन करना है, तो इतनी लंबी अवधि के लिए पूरी तरह से इक्विटी... और वो भी एक्टिव फंड में निवेश करने में कोई हर्ज नहीं है। तो इस कैटेगरी में हमने चुना Mirae Asset Emerging Bluechip. 1 करोड़ का एकमुश्त निवेश और 50,000 की मंथली SWP, 1 अगस्त 2013 से 1 अगस्त 2023 तक। 10 साल के बाद उस 1 करोड़ की वैल्यू है, आठ करोड़, आठ लाख रुपये से अधिक
यहां पर आप ये सोच सकते हैं कि 10 साल तक एक ही रकम, जैसे सिर्फ 50,000 निकालने से काम नहीं चलेगा। इन्फ्लेशन का क्या! Valid Point है, तो एक उदाहरण देख लेते हैं Mirae Asset Emerging Bluechip में ही, - SWP with annual increase of 5 percent. बाकी सारे नंबर्स वैसे ही हैं बस यहां हर साल विदड्रॉअल अमाउंट 5 परसेंट से बढ़ रहा है। तो 10 साल बाद कॉरपस की वैल्यू क्या है, सात करोड़, उनासी लाख से अधिक।

तो SWP – Systematic Withdrawal Plan वो ज़रिया हो सकता है जो आपको accumulation phase के बाद लंबे वक्त तक rich बने रहने में मदद कर सकता है। देखिए, ऊपर उदाहरण में हमने निवेश के तुरंत बाद SWP शुरू कर दी है, लेकिन Actual में ऐसा नहीं होता है। निवेश के 2-3 साल बाद SWP शुरू करें तो बहेतर होगा। साथ ही रिस्क के आधार पर SWP के लिए कैटेगरी चुनें। हमारे सामने निवेश के बहुत विकल्प हैं, बेहतर होगा कि आप अलग अलग एसेट क्लास में पूरे पैसे को बांटे ताकि आपके पास एक डायवर्सिफायड पोर्टफोलियो हो और आप चैन और शांति के साथ लंबे वक्त तक अमीरी का मज़ा लें।
Comentarios